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兒女教學基金儲備計劃

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發表於 2013-11-26 11:28:35 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
近日收到很多網友在線給我留言查詢關於兒女教學基金儲備計劃, 希望我提供相關計劃, 今天跟大家簡介一下AXA安盛全蓄系列儲蓄計劃.(附計劃的建議書利益內頁參考 )


安盛全蓄系列儲蓄計劃 是一個毋須財務及健康證明的高増值的儲蓄方案。

產品特色

保證現金價值 :「全蓄」儲蓄系列透過為提供保證現金價值,確保您的資金在爭取高回報之際,仍能不斷穩步增長,金額並不受投資市場影響,令您的儲蓄成果有所保證。

週年紅利 : 除保證現金價值外,亦可享有公司派發之週年紅利,令財富穩步攀升。此外,您的週年紅利更會以現時的息率積存,增加您的收益。

特別投資回報 : 如於保單生效5年後退保,可獲一次過派發之特別投資回報,進一步提升儲蓄成果。

供款年期靈活有彈性: 「全蓄」儲蓄系列備有「全蓄4系」、「全蓄8系」及「全蓄12系」三種年期的儲蓄計劃選擇,可按個人選擇,在4年、8年或12年內完成供款,然後輕鬆獲取豐厚回報。
投保申請保證接納: 投保「全蓄」儲蓄系列,手續簡便,保證毋須提交任何財務或健康證明。

人壽保障: 提供人壽保障至100歲,如不幸身故,您的摯愛將可獲發身故賠償,金額相等於最低身故賠償以及積存紅利和利息,或於身故時保單的退保金額(保費+積存紅利),以較高者為准

週期性提款: 可於保單生效指定年期後(第十六個保單週年起或以後), 自選安排定週期提取保單價值, 以作為兒女教學基金儲備計畫.或退休儲備金等目標性儲蓄計劃。

下列為「全蓄」儲蓄系列用作兒女教學基金儲備計劃之個案例子
* 例子以剛出生之男孩, 於第18至第23個保單週年日(即18-23歲期間), 每年提取12萬港元(或每月1萬港元)作為教育及生活開支. 而供款以年供方式, 現時之紅利派發率及紅利積存息率3.5%計算, 只供參考.

計劃名稱
全蓄4系
全蓄8系
全蓄12系
計劃保費繳付年期
4年
8年
12年
預計提款之總年期
6年
6 年
6 年
目標每年提取金額(HK$)
120,000
120,000
120,000
總提取金額(HK$)
723,193
725,239
724,918
每年儲蓄金額(HK$)
85,000
45,000
33,000
總保費金額 (HK$)
340,000
360,000
396,000
上列例子之週期性提款之年期, 金額, 及開始年期均可按個人實質狀況自行策劃安排.

小貼士: 進行一些關於指定時間需動用資金的目標儲蓄方案, 最重要是受時間性的影響, 以孩子的教育基金為例, 愈早開始, 滾存增值的時間愈長, 日後動用之資金就更寬裕.

對此文章有任何諮詢,可按 聯絡, 或有任何意見發表或討論, 可共同發表.

下列為全蓄系列之"教育基金" 建議書附頁, 只供參考.

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 樓主| 發表於 2013-11-28 11:47:14 | 顯示全部樓層
上次為大家介紹過 安盛的全蓄計劃用作子女的教育基金儲蓄”, 全蓄系列是一個傳統保險式分紅儲蓄計劃, 計劃內的儲蓄回報仍沿用保險計劃的現金價值, 積存紅利及利息等, 作為計劃資金回報的主要來源,現金價值是保證的, 而紅利及利息則會受多方面影響, 會高於亦會低於預期. 但總括來說, 風險程度較低, 較能易控制達成目標儲蓄計劃. 而此類計劃最重要是時間值, 滾存時間愈長, 複息效應愈明顯, 回報亦更好. 所以在計劃教育基金時, 對於剛出生或三歲以下子女更為合適, 因至少離預算動用此掣款項至少有十五年或以上.
而對於錯過了首三年的計劃黃金期的父母們, 有何方案提議呢?
因為一般入大學的年齡均大概十八/十九歲, 所以愈遲開始, 只會令計劃更難達成或增加每月或每年的平均儲蓄金額, 令生活開支加重了負擔. 所以首先要決定盡早開始; 其次是要有心理準備將儲蓄承擔風險稍為提高; 而計劃選擇方面, 可考慮市面上的 月供基金計劃 投資相連保險計劃.
利用月供基金計劃 投資相連保險計劃 並不是鼓勵大家去胡亂投資,去購買一些高風險產品, 主要的是利用此類計劃的靈活性. 現時市面上的月供基金計劃及投資相連保險計劃一般設有最低供款期(初始戶口)及最低戶口結餘價值, 只要符合計劃要求的話, 計劃內之資金可自由提取, 而並不影響計劃內之利益. 月供基金計劃在計劃開始時每月供款金額已經確定, 期間如要增加或減少手續比較繁複, 而投資相連保單, 則相對較為容易, 但有一小貼士, 是在投資相連保單內加設一個額外投資(Top Up), 則供款可因應個人能力及經濟週期而自行決定增減.
而關於月供基金及投資相連保險計劃的相關資料, 請聯絡相關的理財顧問, 注意投資涉及風險, 須謹記必須進行詳細風險承擔能力分析及詳細策劃.
附圖為安盛 ”雋銘十五年月供基金計劃” 之建議書利益說明, 只供參考.



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發表於 2013-11-28 19:40:32 | 顯示全部樓層
請問那份基金的利益說明的計劃, 是否要供15年?  
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 樓主| 發表於 2013-11-28 20:33:13 | 顯示全部樓層
是一個15年的月供基金計劃, 因例子中是以一位5歲小朋友, 預計18歲開始進入大學開始提取積存資金, 但供款13年後, 利用月供基金的保費假期, 將最後兩年停止供款.  (抱歉及多謝你的細心, 我在原文沒註明)
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發表於 2013-12-2 12:21:32 | 顯示全部樓層
我個仔快3歲(明年1月初), 我想耍一份月供基金做教育基金, 每月3000-5000, 可否3000 同 5000 都出份建議書睇下嗎? EMAIL : cheukhei113003@msn.com  , 仲想要埋人壽同醫療, (連埋危疾), 500-600 , 每月.  
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發表於 2014-1-17 15:56:40 | 顯示全部樓層
真是好东西,顶啊!












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發表於 2014-1-19 13:20:38 | 顯示全部樓層
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